Nợ xấu không còn là một khái niệm xa lạ với tất cả mọi người, ai cũng đã từng ít nhất một lần nghe đến từ “nợ xấu”, đặc biệt là những cá nhân, tổ chức có nhu cầu hoặc đã từng vay vốn ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên nghe đến là một chuyện, vẫn có rất nhiều người chưa hiểu rõ về nợ xấu cũng như thắc mắc nợ xấu tiếng Anh là gì? Trong bài viết này chúng tôi sẽ gửi đến bạn những thông tin quan trọng và cần thiết liên quan đến nợ xấu nhé.
Nợ xấu tiếng Anh là gì và đặc điểm của nợ xấu
“Nợ xấu tiếng Anh là gì?” là câu hỏi được khá nhiều người thắc mắc và đi tìm lời giải đáp. Trong tiếng Anh, “nợ xấu” chính là “bad debt” hoặc có thể được diễn đạt bằng “nonperforming loan”, “sour loan” hoặc “soured credit”, được dùng để mô tả những khoản nợ quá hạn trả lãi hoặc trả gốc quá thời điểm quy định (thường là 90 ngày).
Mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ dựa theo khả năng thanh toán của khách hàng để đưa ra thời điểm phải trả gốc hoặc lãi. Những cá nhân, tổ chức rơi vào nhóm nợ khó đòi, nợ quá hạn sẽ xuất hiện trên CIC – một Trung tâm thông tin tín dụng trực thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Khi đã bị liệt vào danh sách này sẽ gặp phải nhiều khó khăn khi muốn tiếp tục vay vốn vào những lần sau, đặc biệt là trong vòng 5 năm kế tiếp sẽ không được vay tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng trên thị trường.
Nguyên nhân phát sinh nợ xấu
Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến các cá nhân, tổ chức phát sinh nợ xấu, cụ thể như sau:
- Người vay quên không trả nợ dẫn tới tình trạng thanh toán chậm cả gốc và lãi
- Người đi vay không đủ khả năng trả nợ khi đến thời hạn thanh toán do không kiểm soát tốt số tiền hoặc nguồn vốn vay sử dụng không hợp lý
- Người đi vay không để tâm đến thời hạn phải thanh toán, coi nhẹ việc trả chậm các khoản phí phạt
- Người đi vay không thanh toán hoặc thanh toán thiếu các khoản phí
- Sử dụng thẻ tín dụng vượt mức thấu chi, không đủ tiền trả nợ trong gian quy định
- Người đi vay mất khả năng thanh toán
- …
Phân loại nhóm nợ xấu trên hệ thống CIC
Hiện nay, trên hệ thống CIC nợ được chia thành 5 nhóm với đặc điểm cụ thể như sau:
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
Đây là các khoản nợ mà người đi vay có đủ khả năng thanh toán cả gốc và lãi trong thời gian quy định. Đồng thời, khoản nợ thuộc nhóm 1 này còn là nợ quá hạn với thời gian dưới 10 ngày và phải trả tiền lãi quá hạn là 150%.
Nhóm 2: Nợ cần chú ý
Các khoản nợ thuộc nhóm 2 là những khoản được cơ cấu lại thời hạn trả nợ trong lần đầu tiên hoặc khoản nợ quá hạn từ 10 – 30 ngày theo hợp đồng đã ký kết.
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
Đây là các khoản nợ quá hạn thanh toán, chưa trả hoặc chưa trả đủ từ 30 – 90 ngày. Nợ nhóm 3 còn bao gồm các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn trả chậm hoặc không trả dưới 30 ngày và các khoản nợ được miễn trả lãi, giảm lãi đối với người vay không có khả năng chi trả.
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn
Người vay quá hạn trả nợ từ 90 – 180 ngày, khoản nợ được cơ cấu thời hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn trả chậm hoặc không trả từ 30 – 90 ngày và các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần 2 thuộc nhóm nợ 4.
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
Những cá nhân, tổ chức có khoản nợ quá hạn trên 180 ngày hoặc khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả lần đầu nhưng sau 90 ngày vẫn chưa thanh toán sẽ được liệt kê vào nợ xấu nhóm 5. Không chỉ vậy, nhóm 5 còn bao gồm cả những khoản nợ đã được cơ cấu thời hạn trả nợ lần 2 nhưng vẫn quá hạn trả nợ và những khoản được cơ cấu lại thời hạn trả nợ từ lần thứ 3 trở lên.
Điều gì xảy ra khi vào danh sách nợ xấu của ngân hàng
Khi các cá nhân, tổ chức bị nợ xấu thì việc vay vốn ngân hàng phụ thuộc rất nhiều vào năng lực, uy tín cũng như thực tế khách hàng đang thuộc nhóm nợ nào.
Nếu đang thuộc nợ nhóm 1 và 2, khi có nhu cầu và muốn tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, người vay cần phải thanh toán hết các khoản nợ trước đó. Không chỉ vậy, khách hàng còn phải chứng minh thu nhập, khả năng tài chính, có tài sản đảm bảo hoặc người bảo lãnh để có khả năng trả nợ.
Còn nếu bạn đang thuộc nợ nhóm 3, 4 và 5 thì việc đăng ký vay vốn tại bất kỳ ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng uy tín trên thị trường hiện nay là không thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay cần phải chờ tối thiểu từ 2 – 5 năm để điểm CIC quay trở lại bình thường hoặc xóa thông tin nợ xấu thì mới có thể tiếp tục vay. Đồng thời, việc muốn vay vốn sau khi thuộc nhóm nợ 3, 4 và 5 còn tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng.
Trên đây là những thông tin nhằm giải đáp cho thắc của các bạn cũng như câu trả lời cho câu hỏi “Nợ xấu tiếng Anh là gì?”. Hy vọng rằng bài viết này sẽ hữu ích với bạn nhé.
