Memory Archive
  • Trang Chủ
  • Giải Trí
  • Học Tập
  • Xe Tốt
  • Công Nghệ
  • Đời Sống
  • Điểm Đi Chơi
  • Khác
    • Nội – Ngoại thất
    • Nguồn Vốn
    • Blog
Facebook Twitter Instagram
Memory Archive
  • Trang Chủ
  • Giải Trí
  • Học Tập
  • Xe Tốt
  • Công Nghệ
  • Đời Sống
  • Điểm Đi Chơi
  • Khác
    • Nội – Ngoại thất
    • Nguồn Vốn
    • Blog
Memory Archive
Home»Nguồn Vốn»Mọi điều cần biết về nợ xấu và quy định phân loại nhóm nợ
Nguồn Vốn

Mọi điều cần biết về nợ xấu và quy định phân loại nhóm nợ

MemoryarchiveBy MemoryarchiveTháng Tám 13, 2021
Facebook Twitter Pinterest Telegram LinkedIn Tumblr Email Reddit
Share
Facebook Twitter LinkedIn Pinterest WhatsApp Email

Vì một vài lý do nào đó mà bạn chưa thể thanh toán khoản vay đúng hạn cho ngân hàng hoặc các công ty tài chính. Bạn lo lắng không biết trường hợp của mình có được coi là nợ xấu hay không? Hãy theo dõi ngay bài viết sau để nắm được những quy định về các loại nợ xấu, cách phân loại nhóm nợ mới nhất hiện nay!

Nội Dung Bài Viết

  1. Khoản nợ như thế nào được coi là nợ xấu?
  2. Khái niệm và quy định về phân loại nhóm nợ
    1. Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn (nhóm 1)
    2. Nhóm nợ xấu cần chú ý (nhóm 2)
    3. Nhóm nợ xấu dưới tiêu chuẩn (nhóm 3)
    4. Nhóm nợ xấu nghi ngờ bị mất vốn (nhóm 4)
    5. Nhóm nợ xấu có khả năng mất vốn (nhóm 5)
  3. Phát sinh nợ xấu do đâu?

Khoản nợ như thế nào được coi là nợ xấu?

Những khoản nợ bị nghi ngờ về khả năng thanh toán, thu hồi vốn của chủ nợ được coi là nợ xấu; hay còn gọi là nợ khó đòi, nợ quá hạn. Hiểu đơn giản, đó là người vay không có khả năng thanh toán nợ cho bên vay khi đến hạn hoặc quá một thời gian dài.

Mọi điều cần biết về nợ xấu và quy định phân loại nhóm nợ

Nợ xấu được xem là nỗi ám ảnh của mọi ngân hàng, công ty tài chính. Do vậy, bạn sẽ rất khó khăn hoặc thậm chí không thể vay vốn tại bất cứ đâu nếu bị dính nợ xấu.

Khái niệm và quy định về phân loại nhóm nợ

Phân loại nhóm nợ là qua việc căn cứ vào các tiêu chuẩn định lượng và định tính để đánh giá mức độ rủi ro của các khoản vay, các tổ chức tín dụng sẽ phân loại khoản nợ vào các nhóm thích hợp. Theo quy định tại khoản 1, Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN, Tổ chức tín dụng quốc gia Việt Nam – CIC đánh giá lịch sử nợ thành 5 nhóm sau: 

  • Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn (quá hạn dưới 10 ngày).
  • Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý (quá hạn dưới 90 ngày).
  • Nhóm 3: Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn (quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày).
  • Nhóm 4: Nhóm nợ nghi ngờ bị mất vốn (quá hạn từ 180 đến dưới 360 ngày).
  • Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn (quá hạn trên 360 ngày).

Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn (nhóm 1)

Những khoản nợ được đánh giá là nợ đủ tiêu chuẩn là những khoản trong hạn; đúng hạn có thể thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi. Đồng thời, nợ đủ tiêu chuẩn cũng là những khoản đã quá hạn dưới 10 ngày; đến đúng thời hạn, vẫn có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi còn lại.

Nhóm nợ xấu cần chú ý (nhóm 2)

Ngoài các khoản nợ quá hạn dưới 90 ngày, các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn lần đầu cũng được phân loại nhóm nợ cần chú ý. Tổ chức tín dụng cần phải có hồ sơ đánh giá về khả năng thanh toán đầy đủ nợ gốc và lãi được điều chỉnh lần đầu đúng kỳ hạn nếu đối tượng khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức.

Mọi điều cần biết về nợ xấu và quy định phân loại nhóm nợ

Nhóm nợ xấu dưới tiêu chuẩn (nhóm 3)

Là các khoản nợ đã quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày; nợ được miễn hoặc giảm do khách hàng không đủ khả năng trả lãi. Ngoài ra, nhóm nợ xấu dưới tiêu chuẩn cũng bao gồm nợ cơ cấu lại thời hạn trả lần đầu quá hạn dưới 30 ngày; nợ cơ cấu thời hạn trả nợ lần thứ hai.

Nhóm nợ xấu nghi ngờ bị mất vốn (nhóm 4)

Tương tự, phân loại nhóm nợ xấu nghi ngờ gồm các khoản nợ quá hạn từ 180 đến dưới 360 ngày; nợ cơ cấu lại thời hạn trả lần đầu quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày theo. Đồng thời, nợ cơ cấu lại  thời hạn trả lần hai quá hạn dưới 30 ngày cũng là nợ xấu nghi ngờ bị mất vốn.

Nhóm nợ xấu có khả năng mất vốn (nhóm 5)

Để phân loại nhóm nợ này, CIC đã dựa trên các tiêu chí sau:

  • Nợ quá hạn trên 360 ngày; nợ cơ cấu lại thời hạn trả lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên.
  • Nợ cơ cấu lại thời hạn trả lần hai quá hạn trên 30 ngày và nợ (cả chưa quá hạn hoặc đã quá hạn) cơ cấu lại thời hạn trả lần ba.

Phát sinh nợ xấu do đâu?

Khi vay tiền tại các tổ chức tín dụng, thông tin về khoản vay của mọi đối tượng khách hàng sẽ được CIC tổng hợp thành một hệ thống cơ sở dữ liệu. Hệ thống này sẽ phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân, để các tổ chức tín dụng biết rằng khách hàng của mình có đang mắc nhóm nợ xấu nào không. Những nguyên nhân phổ biến khiến nhiều người rơi vào trường hợp nợ xấu như:

Mọi điều cần biết về nợ xấu và quy định phân loại nhóm nợ
  • Không kiểm soát chặt chẽ cách sử dụng thẻ tín dụng, dẫn tới khi đến hạn thanh toán nhưng khách hàng không đủ khả năng trả nợ.
  • Đứng ra vay vốn đỡ người khác bằng thông tin cá nhân của mình, tuy nhiên khi đến hạn, người vay lại không thể thanh toán khoản nợ. 
  • Không nhớ hạn trả nợ hoặc đến hạn nhưng quên không thanh toán; hoặc không kịp thanh toán do nhiều nguyên do. 
  • Sử dụng thẻ thấu chi của các ngân hàng theo lương, nhưng khi đến kỳ lại không thể thanh toán do chi tiêu vượt mức khiến số tiền trong tài khoản không đủ để trả nợ. 
  • Do xảy ra một số sự cố không mong muốn, bất khả kháng như tai nạn, ốm đau, bệnh tật…

Qua đó, để tránh rơi vào nhóm nợ xấu, bạn nên xem xét kỹ khả năng chi trả khoản nợ của mình trước khi vay vốn. Bạn có thể sử dụng khả năng thanh toán tự động của ngân hàng để tránh trường hợp vì quá bận rộn mà quên các khoản vay. Ngoài ra, nếu đến mất khả năng trả nợ, bạn cũng có thể liên hệ với ngân hàng để tìm ra cách giải quyết phù hợp.

Trên đây là những chia sẻ bổ ích về phân loại nhóm nợ và các vấn đề liên quan đến nợ xấu. Hãy tính toán, cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định vay vốn để tránh trường hợp rơi vào nợ xấu nhé!

nhóm nợ
Share. Facebook Twitter Pinterest LinkedIn Reddit WhatsApp Telegram Email

BÀI VIẾT LIÊN QUAN

Chỉ 20 phút tìm hiểu, nắm ngay các thông tư hướng dẫn luật đầu tư!

Chỉ 20 phút tìm hiểu, nắm ngay các thông tư hướng dẫn luật đầu tư!

Tháng Tám 13, 2021
Tìm hiểu mức lương bác sĩ mới ra trường như thế nào?

Tìm hiểu mức lương bác sĩ mới ra trường như thế nào?

Tháng Tám 13, 2021
Giải đáp thắc mắc cán bộ hưu trí có được tăng lương không?

Giải đáp thắc mắc cán bộ hưu trí có được tăng lương không?

Tháng Tám 13, 2021

Leave A Reply Cancel Reply

BÀI MỚI NHẤT

Tổng hợp những mẫu rồng đá bậc tam cấp đẹp tại Đá Mỹ Nghệ 35 Ninh Bình

iPhone 15 Tiêu Chuẩn và Plus – Đâu là lựa chọn phù hợp dành cho iFans?

Khi nào nên mua máy lọc nước để gầm – âm tủ bếp

Tìm Hiểu Về Hình Thức Mua Trước Trả Sau và Lợi Ích Của Nó

Top 5 mẫu sập chiếu ngựa gỗ tự nhiên hương xám được yêu thích nhất năm nay

5 vật liệu làm vách ngăn phòng cách âm tốt nhất hiện nay

Công Nghệ Tháng Chín 8, 2023

iPhone 15: Đặt hàng sớm từ Đại lý ủy quyền chính hãng ShopDunk

ShopDunk – Đại lý ủy quyền của Apple là địa chỉ phân phối tất cả…

10 căn bệnh phổ biến do ô nhiễm nguồn nước

Vượt Qua Giới Hạn: Khám Phá Chiếc Xe KTM 350 EXC-F Six Days 2017 Trong Hành Trình Vietnam Motorcycle Tour

Bảng giá bông tai bạc 925 tại Huệ Ngân tốt nhất hiện nay

F & B CẦN ÁP DỤNG MOBILE APP ĐỂ PHÁT TRIỂN KINH DOANH

Tiếng Đức trong kinh doanh: Hướng dẫn cơ bản để giao tiếp trong môi trường doanh nghiệp

VỀ CHÚNG TÔI

Blog chia sẻ kiến thức, kinh nghiệm về thủ thuật, công nghệ,… được nhiều bạn quan tâm và theo dõi. Hy vọng bạn có được những kiến thức bổ ích. Hãy để lại những bình luận, nhận xét của bạn để mình có thể cải thiện chất lượng bài viết hơn nữa

ĐUỌC XEM NHIỀU NHẤT
bài tập tính tốc độ tăng trưởng kinh tế

Bài tập tính tốc độ tăng trưởng kinh tế

Tháng Năm 27, 202155.506 Views
cách xem cung mặt trăng và cung mọc

Bạn đã biết cách xem cung mặt trăng và cung mọc chưa?

Tháng Năm 27, 202124.382 Views
cách tính địa chỉ ip và subnet mask

Hướng dẫn cách tính địa chỉ IP và Subnet Mask cho bạn cực hay

Tháng Năm 27, 202117.287 Views
Chuyên mục
  • Blog (36)
  • Blog Đời Sống (42)
  • Công Nghệ (42)
  • Điểm Đi Chơi (11)
  • Giải Trí (7)
  • Học Tập (16)
  • Nguồn Vốn (11)
  • Nội-Ngoại thất (2)
  • Tổng hợp (1)
  • Xe Tốt (15)
© 2021 Memory Archive - Trang tin tức tổng hợp Memory Archive.
  • Giới Thiệu
  • Chính Sách Bảo Mật
  • Liên Hệ

Type above and press Enter to search. Press Esc to cancel.